Rodzaje kredytów bankowych i pozabankowych
Nie da się ukryć, że znaczna większość współczesnego społeczeństwa żyje “na kredyt”. Definiuje to fakt, że poszczególne wydatki związane z egzystencją znacznie przerastają możliwości przeciętnego zjadacza chleba. Banki oraz instytucje finansowe oferują konsumentom rozmaite możliwości kredytów, które można otrzymać po pozytywnej ocenie zdolności kredytowej. Poprzez pozytywną ocenę zdolności kredytowej należy rozumieć wypłacalność potencjalnego kredytobiorcy oraz “scoring” bazujący na historii kredytowej konsumenta skrupulatnie notowanej w bazach informacyjnych typu BIK, KRD czy ERIF.
Rodzaje kredytów i pożyczek różnią się od siebie i są dedykowane wobec poszczególnych potrzeb klientów. Banki z wielką chęcią udzielają rozmaitych kredytów na różny procent upatrując pasywny dochód wynikający z obrotu swojego kapitału, dając konsumentom możliwość odłożenia w czasie spłaty w formie ratalnej – okraszonej sposobnym oprocentowaniem.
Kredyt hipoteczny
Kredyt hipoteczny to jeden z najczęściej wybieranych kredytów przez klientów banków. Jego popularność definiuje bardzo wysoka kwota kredytu, jakie banki są w stanie zaoferować np. pod zakup nieruchomości. Zasada działania kredytów hipotecznych jest bardzo prosta. Banki, udzielając wysokiej pożyczki (po dokonaniu przez kredytobiorcę proporcjonalnej wpłaty własnej będącego wstępną gwarancją wypłacalności) biorą pod zastaw nieruchomość będąca przedmiotem kupna. W ten sposób, na czas spłaty kredytu banki zabezpieczają nieruchomością pożyczone środki, a w razie braku spłat rat ze strony kredytobiorcy zajmują ją na podstawie zawartej obustronnie umowy kredytu hipotecznego.
Kredyt odnawialny
Kredyt odnawialny jest dość często wybieraną opcją przez ludzi ceniących sobie finansową niezależność. Polega on na utworzeniu limitu kredytowanego obliczanego na podstawie dochodów konsumenta i wdrożeniu go do konta osobistego, bądź firmowego kredytobiorcy. Jest to pewien limit środków, jakimi może zostać obciążone konto w saldzie ujemnym. Najprościej mówiąc znaczy to, że kredytobiorca ma możliwość osiągnięcia określonego limitu debetu, który ulega spłaceniu na bazie osiąganych na konto przyszłych dochodów. Taki rodzaj kredytu jest ściśle związany z kartą kredytową i de facto reguluje jej funkcjonowanie w praktyce. Kredyt odnawialny jest opcją cenioną szczególnie przez osoby osiągające wysokie dochody w nieregularnych odstępach czasu, jednak nie jest to żadna reguła. O kredyt odnawialny może starać się dosłownie każdy – musi tylko pozytywnie przejść weryfikację kredytową wedle kryteriów banku, w którym zaciągane jest zobowiązanie.
Kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny jest usługą, która definiuje zupełnie odwrotną sytuację niż obie powyższe. Jest to swoiste wyjście na przeciw kredytobiorcy. Banki, bądź instytucje finansowe oferujące kredyt konsolidacyjny udzielają pożyczki na spłatę wszelkich innych zobowiązań klienta przejmując wszystkie jego zobowiązania. Następnie, kredytobiorca spłaca w ratach jeden kredyt, zamiast kilku. Jest to forma kredytu ukierunkowana dla osób, które posiadają kredyty w kilku bankach i mają problem ze spłatą wszystkich zobowiązań i głównie dlatego nazywa się go również kredytem oddłużeniowym.
Chwilówka
Swego rodzaju kredytem – choć poprawniej nazywa się go pożyczką – jest tak zwana “chwilówka”. Ten rodzaj kredytu jest oferowany częściej przez instytucje parabankowe niż banki, jednak coraz częściej również w ofertach poszczególnych banków możemy natrafić na “chwilówkę”. Jest to nic innego jak krótkoterminowa pożyczka opiewająca na niewielką kwotę i stosunkowo wysokie oprocentowanie. Popularność tego rozwiązania urosła w ostatnich latach głównie przez łatwy dostęp i szybką procedurę weryfikacyjną. Próżno jednak uważać chwilówki za opłacalne – koszt zaciągnięcia tego rodzaju zobowiązania znacznie przewyższa oprocentowanie ratalne kredytów bankowych. Pożyczki “chwilówki” dobrze sprawdzają się jednak przy nagłych, nieoczekiwanych wydatkach.
Bez względu na rodzaj zaciąganego kredytu należy pamiętać o terminowej spłacie rat, ponieważ unikanie płatności prędzej czy później doprowadzi do dodatkowych kosztów i finalnie egzekucji należności na drodze prawa.
