Decydując się na zaciągnięcie zobowiązania finansowego, niejednokrotnie zastanawiamy się, czy lepszym rozwiązaniem będzie kredyt, czy pożyczka. Obie te opcje mogą wydawać się podobne, jednak istnieją pomiędzy nimi zasadnicze różnice, które warto poznać, aby móc podjąć świadomą decyzję.
Podstawowe różnice między kredytem a pożyczką
Kredyt i pożyczka to dwie formy zadłużenia, które różnią się od siebie pod wieloma względami. Po pierwsze, różnią się one definicjami. Kredyt to forma zadłużenia, w której osoba fizyczna lub firma otrzymuje od banku, lub innej instytucji finansowej określoną sumę pieniędzy na określony cel, a następnie spłaca ją w ratach wraz z odsetkami w dłuższej perspektywie. Natomiast pożyczka to umowa, w której jedna strona przekazuje drugiej określoną sumę pieniędzy na określony cel, a ta zobowiązuje się do oddania tej samej sumy w bliższym czasie. Różnice między kredytem a pożyczką obejmują również to, kto je udziela oraz w jakim celu są one udzielane. Kredyty zazwyczaj są udzielane przez banki lub inne instytucje finansowe, natomiast pożyczki mogą być udzielane przez prywatne osoby, firmy lub organizacje pozarządowe. Kredyty są zazwyczaj udzielane w celu sfinansowania długoterminowych projektów lub zakupu drogich przedmiotów, takich jak np. samochód czy mieszkanie, natomiast pożyczki często są udzielane w celu pokrycia krótkoterminowych potrzeb finansowych, takich jak np. opłacenie rachunków czy zakupy.
Różnice w warunkach udzielenia kredytu i pożyczki
Istnieją różnice w warunkach udzielenia kredytu i pożyczki, które warto wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu zobowiązania finansowego. Jedną z takich różnic jest wymaganie zabezpieczenia. W przypadku kredytu instytucja często wymaga od kredytobiorcy zabezpieczenia, np. poprzez zastaw na nieruchomości lub samochodzie. Pożyczki zazwyczaj nie wymagają takiego działania. Kolejną różnicą jest ocena zdolności kredytowej. W przypadku kredytu instytucja dokładnie sprawdza historię kredytową kredytobiorcy oraz jego dochody i wydatki, aby ocenić, czy jest on w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie. Pożyczki zazwyczaj nie wymagają tak dokładnej oceny zdolności kredytowej. Oprocentowanie i prowizja to kolejne różnice. Oprocentowanie kredytu jest zazwyczaj wyższe niż oprocentowanie pożyczki, ponieważ kredyt jest zobowiązaniem długoterminowym. Prowizja za udzielenie kredytu również może być wyższa niż prowizja za udzielenie pożyczki. Warto jednak pamiętać, że te różnice mogą się różnić w zależności od instytucji finansowej oraz rodzaju kredytu lub pożyczki.
Rodzaje kredytów i pożyczek
Istnieje wiele rodzajów kredytów i pożyczek, które różnią się między sobą celami, w jakich są udzielane oraz warunkami, na jakich są dostępne. Oto kilka przykładów:
-
Kredyty hipoteczne – są to kredyty udzielane na zakup nieruchomości lub jej remont. Zabezpieczeniem kredytu hipotecznego jest nieruchomość, na którą zostaje ustanowiony zastaw.
-
Kredyty konsumenckie – są to kredyty udzielane na dowolny cel, np. na zakup samochodu, sprzętu AGD czy na wakacyjny wyjazd. Zabezpieczeniem kredytu gotówkowego może być samochód lub inna rzecz, na którą zostaje ustanowiony zastaw.
-
Pożyczki pozabankowe – są to pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe lub prywatne osoby. Pożyczki pozabankowe często są Oprocentowanie i prowizja za udzielenie pożyczki pozabankowej mogą być wyższe niż w przypadku pożyczki bankowej.
Kiedy lepiej wybrać kredyt, a kiedy pożyczkę?
Decyzja o wyborze zobowiązania zależy od wielu czynników, takich jak cel, w jakim zadłużenie ma być wykorzystane, okres spłaty oraz osobiste preferencje.
Kiedy lepiej wybrać kredyt?
-
Jeśli potrzeba większej sumy pieniędzy i chce się ją spłacić w dłuższym okresie,
-
Jeśli zaplanowano zakup drogiej rzeczy, takiej jak np. mieszkanie lub samochód,
-
Jeśli potrzeba środków na długoterminowy projekt, np. na rozwój firmy.
Kiedy lepiej wybrać pożyczkę?
-
Jeśli potrzeba szybkiej gotówki na krótki okres,
-
Jeśli nie posiada się zdolności kredytowej lub nie chce się przedstawiać zabezpieczenia,
-
Jeśli potrzeba środków na krótko lub średnioterminowe potrzeby finansowe.
