Konsolidacja zadłużenia to proces spłaty wielu istniejących długów za pomocą jednej nowej pożyczki. Chociaż istnieją specjalne pożyczki sprzedawane jako kredyty konsolidacyjne, pożyczki osobiste i mieszkaniowe mogą być wykorzystywane do konsolidacji zadłużenia. Rozpoczniesz proces konsolidacji pożyczki, zabezpieczając swoją nową pożyczkę – najlepiej po niższej stopie procentowej niż obecnie spłacasz za swój dług. Wykorzystasz pieniądze, które pożyczyłeś od nowego pożyczkodawcy, aby spłacić niektórych lub wszystkich istniejących wierzycieli. Wykorzystasz pieniądze, które pożyczyłeś od nowego pożyczkodawcy, aby spłacić niektórych lub wszystkich istniejących wierzycieli. Ten proces może uprościć twoje życie, ponieważ będziesz miał jedną płatność do wykonania zamiast wielu. Ten proces może uprościć twoje życie, ponieważ będziesz miał jedną płatność do wykonania zamiast wielu. W zależności od warunków nowej pożyczki, konsolidacja często może obniżyć stopę procentową i całkowite koszty spłaty. W zależności od warunków nowej pożyczki, konsolidacja często może obniżyć stopę procentową i całkowite koszty spłaty.
Kredyt konsolidacja – najważniejsze aspekty
Pierwszym krokiem do podjęcia decyzji, czy konsolidacja zadłużenia ma sens, jest ocena swoich celów. Kredytobiorcy mogą konsolidować zadłużenie z wielu powodów, w tym:
– Niższe całkowite koszty odsetek: Jeśli kwalifikujesz się do nowej pożyczki po niższej stopie i nie wydłużasz znacznie terminu spłaty, możesz zaoszczędzić pieniądze na spłacie
– Zmniejsz miesięczne płatności: Twoja miesięczna płatność może być niższa z powodu konsolidacji, jeśli obniżysz stopę procentową, wydłużysz termin spłaty lub oba te czynniki
– Uprość spłatę: Kiedy spłacasz wiele istniejących długów za pomocą jednej nowej pożyczki, masz tylko jedną płatność, o którą możesz się martwić zamiast kilku. Może to być łatwiejsze w zarządzaniu
– Zmień podmioty obsługujące pożyczki: Jeśli nie lubisz swoich obecnych obsługujących pożyczki, konsolidacja zadłużenia pozwala ci przejść do nowego pożyczkodawcy, z którym będziesz miał do czynienia przy wszystkich przyszłych płatnościach
Wszystko to są ważne powody konsolidacji zadłużenia. Ważne jest jednak, aby nie mylić konsolidacji z planem spłaty. Pożyczka konsolidacyjna po prostu przesuwa twój dług, a czasami obniża koszty jego spłaty – nie usunie twojego długu i nie zastąpi planu, aby stać się i pozostać wolnym od długów.
Rodzaje długów do konsolidacji
Możesz skonsolidować wiele rodzajów zadłużenia, w tym:
– Rachunki kart kredytowych
– Dług medyczny
– Zadłużenie z tytułu pożyczek osobistych
Renegocjuj warunki istniejącej pożyczki
Niektórzy pożyczkodawcy pozwolą Ci zmienić warunki pożyczki, jeśli o to poprosisz, zwłaszcza jeśli masz problemy z dokonywaniem płatności. Korzyścią z tego jest to, że renegocjacja może być możliwa, nawet jeśli nie jesteś w stanie zakwalifikować się do pożyczki konsolidacyjnej z powodu niskiej oceny kredytowej lub zaległości.
Refinansowanie
Refinansowanie jest podobne do konsolidacji, ponieważ zaciągasz nową pożyczkę. Ale nie musisz konsolidować wielu długów, aby refinansować – możesz zabezpieczyć nową pożyczkę, aby spłacić jedną starą. Na przykład wiele osób refinansuje swoje kredyty hipoteczne, aby obniżyć stopę procentową i płatność, lub wykorzystać kapitał własny swojego domu, biorąc pożyczkę refinansową.
Plan zarządzania długiem
Plan zarządzania długiem – który otrzymujesz od organizacji doradztwa kredytowego non-profit – obejmuje zamknięcie istniejących kart kredytowych i wynegocjowanie doradcy kredytowego z wierzycielami w Twoim imieniu. Następnie opracowują plan płatności za wszystkie należne długi, które mogą obejmować obniżone stopy procentowe.
Konsolidacja zadłużenia może mieć dla Ciebie sens, jeśli:
– Możesz kwalifikować się do kredytu konsolidacyjnego: Na ogół będziesz potrzebować dobrego kredytu, a także dowodu dochodu. Jeśli nie możesz zakwalifikować się na podstawie własnego profilu finansowego, możesz potrzebować współsygnatariusza
– Jesteś w stanie obniżyć oprocentowanie bieżących pożyczek poprzez konsolidację: Generalnie nie ma sensu brać kredytu konsolidacyjnego po wyższej stopie niż obecne zadłużenie, ponieważ spłata z czasem stałaby się droższa z powodu wyższych płatności odsetkowych
– Możesz sobie pozwolić na nowe miesięczne płatności za kredyt konsolidacyjny: Nie chcesz pożyczać pieniędzy, jeśli będziesz miał trudności z dokonywaniem miesięcznych płatności
